Finanzberichte sind wie das Herzschlagdiagramm für erfolgreiche Unternehmensführung. Doch nicht nur Unternehmen sollten ihre Finanzen im Blick haben – auch für Privathaushalte ist das entscheidend.

Die DIN 77230 Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte ist sozusagen der Gesundheitscheck für deine Finanzen. Sie bietet einen klaren und ehrlichen Blick auf deine finanzielle Situation. Die Norm macht die Analyse aller Finanzdaten verständlich und stellt sie in einem einfachen "Finanzbericht" zusammen.

Mit begrenzten Mitteln müssen Finanzthemen priorisiert werden. Was ist dringend, was wichtig, was weniger? Die Norm sorgt dafür, dass Finanzberatungen auf einer klaren Basis starten. Sie ist der erste Schritt, um dein eigenes finanzielles Blutbild zu verstehen.

In der Analyse werden aus 42 Finanzthemen die für dich relevanten ermittelt. Diese haben eine klare Rangfolge und werden in drei Stufen dargestellt:

• Stufe 1: Sicherung des finanziellen Grundbedarfs – Schutz vor existenzgefährdenden Risiken.                                                                                 In dieser Bedarfsstufe werden vor allem existenzgefährdende Risiken wie Krankheit, allgemeine und spezielle Haftungsrisiken (private Tierhaltung, Ehrenamt, Betreiben einer Photovoltaikanlage) oder der Arbeitskraftverlust erfasst. Das Absicherungsniveau in der Bedarfsstufe 1 verhindert ein Abrutschen in die Grundversorgung des Staates.

• Stufe 2: Erhaltung des Lebensstandards – Absicherung auf dem aktuellen Lebensstandard.                                                                                       Das Absicherungsniveau in der Bedarfsstufe 2 sichert den aktuellen Lebensstandard. Das Versorgungsniveau liegt über der Bedarfsstufe 1 und orientiert sich an 80% des Haushaltsnettoeinkommens.

• Stufe 3: Verbesserung des Lebensstandards – Spielraum zur Verwirklichung individueller Lebensziele.                                                               In Bedarfsstufe 3 geht es um die Verbesserung des Lebensstandards durch die Schaffung finanzieller Spielräume zur Erreichung individueller Lebensziele wie der Erwerb von Wohneigentum oder die Finanzierung der Ausbildung der Kinder.

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